Boost Your Credit Score: Achieve a CIBIL Score Over 750!

भूमिका (Introduction)

क्या आपको लोन मिलने में दिक्कत हो रही है? क्रेडिट कार्ड की एप्लीकेशन बैंक के तरफ़ से बार – बार रिजेक्ट हो रही हैं? इसका प्रमुख कारण आपका कम Credit Score हो सकता हैं।

आज के वित्तीय युग में क्रेडिट स्कोर आपकी के आर्थिक सेहत का महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। इससे यह तय करता है कि आप लोन लेने के योग्य है कि नहीं, और बैंक आप पर कितना विश्वास हैं। इतना ही नहीं बल्कि ब्याज दरों, क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति और अन्य वित्तीय अवसरों पर भी प्रभाव डालता है। कम सिबिल स्कोर वाले के लिए यह वित्तीय चुनौतियों पैदा कर सकता हैं। लेकिन आप चिंता न करें! अगर आपका भी Credit Score हैं, तो इसे सुधारने का कई आसान टिप्स ले कर आए हैं जिनकी मदद से आप अपना क्रेडिट स्कोर आसानी से सुधार सकते हैं. आइए जानते हैं इसके बारे में!

क्रेडिट स्कोर क्या होता है? (Credit Score)

क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score) एक तीन अंकों की संख्या होती है जो आपको वित्तीय विश्वसनीयता को दर्शाती हैं। यह आपके पिछले लोन, EMI, क्रेडिट कार्ड का उपयोग और बिल भुगतान की समयबद्धता के आधार पर तैयार किया जाता हैं। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जिसमें –

790+ = Excellent
771 – 790 = Very Good
721 – 770 = Good
681 – 720 = Average
Below 681 = Poor

यह स्कोर बैंकों और वित्तीय संस्थानों को यह तय करने में मदद करता है कि किसको लोन देना चाहिए किसको नहीं, अगर देना है किस ब्याज दर पर। अच्छा क्रेडिट स्कोर कम ब्याज दरों और बेहतर वित्तीय अवसर प्रदान करता हैं।

फ्री में चेक कर सकते हैं क्रेडिट स्कोर

सिबिल स्कोर जांच करने के लिए निम्न प्लेटफॉर्म हैं –

www.cibil.com
Experian
Paytm
Phonpay
GPay
KreditBee
PaisaBazaar

जैसे फाइनेंस ऐप्स का उपयोग कर सकते हैं और पता कर सकते है सिबिल स्कोर कितना है साथ में क्रेडिट हिस्ट्री भी देख सकते हैं।

Credit Score कैसे सुधार सकते हैं?

हम आपको कुछ आसान तरीके और टिप्स बताने जा रहे हैं, जिनका आप उपयोग करके आप अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बना सकते हैं। एक बात का ध्यान रखें क्रेडिट स्कोर रातोंरात सुधार नहीं होता है, कुछ समय लग सकता हैं।

समय पर बिलों का भुगतान करें: क्रेडिट कार्ड का बिल, लोन और अन्य सभी लोन का भुगतान समय पर करें। देरी से भुगतान करने से बचे। एक missed पेमेंट 50- 60 अंकों तक का स्कोर गिरा सकता हैं।
क्रेडिट कार्ड बैलेंस ( Credit Utilization) कम रखें: बैंक के द्वारा दिए गए कुल क्रेडिट लिमिट का सिर्फ़ 30% से कम उपयोग करे। 90% उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता हैं। यू कहे तो, अगर आपके पास ₹1,00,000 का क्रेडिट लिमिट है तो इसका सिर्फ़ ₹30,000 से अधिक खर्च करने से बचें।
पुराने कर्ज़ चुकाएं: बकाया लोन या क्रेडिट कार्ड के बिलों का जल्द से जल्द भुगतान कर दे। क्योंकि इससे आपका स्कोर धीरे – धीरे सुधरेगा।
क्रेडिट रिपोर्ट नियमित जांचें: क्रेडिट रिपोर्ट चेक करने का कोई वित्तीय संस्थान है। आप वहां फ्री में क्रेडिट स्कोर और हिस्ट्री चेक करे और त्रुटि सुधार करने का प्रयास करें।
पुराना कार्ड बंद न करें: लोन हिस्ट्री बेहतर सिबिल स्कोर बनाएं रखने के लिए पुराना क्रेडिट हिस्ट्री ज़रूरी होता हैं। लम्बे समय से चालू क्रेडिट कार्ड आपकी लंबी क्रेडिट हिस्ट्री और भरोसेमंद दिखाते हैं।
नए लोन के लिए बार बार अप्लाई नहीं करे: जितनी बार आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करेंगे उतनी बार आपकी क्रेडिट हिस्ट्री चेक की जाएगी जिससे आपके क्रेडिट हिस्ट्री पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता हैं।
क्रेडिट मिक्स बनाएं रखें: सुरक्षित (जैसे होने लोन, कार लोन) और असुरक्षित ( क्रेडिट कार्ड) दोनों संतुलन बनाए रखें।
Co- applicant बनने से बचें: किसी और के लोन में सह – आवेदक बनने से पहले उसके पुराने क्रेडिट हिस्ट्री जांचें, क्योंकि अगर वो समय पर बिल भुगतान नहीं करेंगे तो आपका भी सिबिल स्कोर ख़राब होगा और हो सके तो इससे बचें का कोशिश करें।
वित्तीय अनुशासन बनाए रखें: बचत पर ध्यान दें और अनावश्यक खर्च से बचें।
patience और consistency रखें: क्रेडिट स्कोर एक दिन में नहीं सुधारता है, सुधार होने में समय लगता हैं।

Credit Score बिगड़ने वाली गलतियां

लोन का समय पर रिपेमेंट नहीं करना
क्रेडिट कार्ड का बिल समय पर भुगतान नहीं करना
बैंक अकाउंट में मिनिमम बैलेंस मेंटेन नहीं करने पर आपका स्कोर ख़राब होता है।
एक ही में या कम समय में नए लोन के लिए बार बार अप्लाई करते है, तो इससे आपका सिबिल स्कोर ख़राब होता हैं।

FAQs: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1: अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता हैं?

Ans – आमतौर पर 750 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता हैं।

Q2: बिना क्रेडिट कार्ड का स्कोर कैसे बनाएं?

Ans- अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड नहीं है तो आप FD based Secured credit card या छोटे पर्सनल loan ले कर क्रेडिट हिस्ट्री बना सकता हैं।

निष्कर्ष ( Conclusion)

क्रेडिट का इस्तेमाल सुविधाजनक और फायदेमंद है, जो आसान खरीदारी रिवॉर्ड और क्रेडिट बनाने में मदद करते हैं। क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल अच्छा भी है और बुरा भी हैं, अगर समझदारी से उपयोग न किया जाए तो आप कर्ज़ और ब्याज का बोझ बढ़ सकता हैं। समय पर बिल भुगतान करके इसका फ़ायदा उठा सकते हैं और आर्थिक परेशानी से बच सकते हैं।

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